تتيح لك حاسبة أهلية القروض قيمة القرض المناسبة للحصول عليها وفقا لمدخلات السن ومدة التمويل والدخل الشهري الصافي بعد الاستقطاعات، كما تساعدك على مقارنة مدد السداد المختلفة واختيار القرض المناسب لك سواء تمويل شخصي أو سيارة أو تمويل عقاري.
ومن خلال إدخال البيانات المطلوبة وهي عبارة عن (الدخل الشهري - السن - مدة التمويل) ، يمكنك استخدام الحاسبة لترشيح لك القرض المناسب وفقا لعمرك ودخلك الشهري وفترة سداد القرض، وتحديد مبلغ القرض الذي يتناسب مع قيمة القسط الشهري التي تستطيع تحملها، بما يساعدك على التخطيط المالي قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك.
ما هي حاسبة القروض؟
حاسبة القروض هي أداة إلكترونية تساعد العملاء على حساب قيمة الأقساط الشهرية المتوقعة للقروض، وتقدير إجمالي العائد والمبلغ المستحق سداده على مدار فترة التمويل، وفقًا لمجموعة من البيانات، تشمل مبلغ القرض ومعدل العائد وطريقة احتسابه ومدة السداد.
الغرض من الحاسبة هو تزويدك بتقدير فقط. لا ينبغي اعتبار النتائج بمثابة موافقة نهائية على قرض، ولا يجب اعتبار النتائج كمؤشر للتسعير النهائي لأنها تقديرية بالزيادة أو النقصان وفقا لرؤية البنك والاطلاع على المستندات والالتزمات الشهرية، وهنا يجب طرح سؤل هام، وهو كيف يحصل البنك على البيانات المالية للعملاء؟
يمكن للبنك الحصول على المعلومات الائتمانية للعملاء من خلال الاستعلام الائتماني (I-Score) والذي يوفر نظامًا يضم بيانات التسهيلات الائتمانية الخاصة بكل عميل مثل عدد القروض ومدى الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها والأرصدة لكل تسهيل ائتماني.
تقوم شركة I-Score بتجميع بيانات العملاء من خلال مصدرين رئيسيين:
تقارير شهرية تصدرها البنوك وجهات التمويل الأخرى عن موقف التسهيلات الائتمانية للعميل يتضمن الأرصدة والتأخر في السداد (إن وجد).
تقارير تقوم البنوك بإرسالها بصفة دورية إلى البنك المركزي المصري وتوضح سجل مخاطر الائتمان والقوائم السلبية والإجراءات القانونية.
هذه البيانات يتم تحويلها إلى أرقام تعبر عن الجدارة الائتمانية لتعكس مدي التزام العميل بسداد الأقساط في المستقبل. كما يتم مراعاة العوامل الخمسة التالية عند تقييم الجدارة الائتمانية:
نمط المدفوعات السابقة: يبين عدد مرات التأخر في سداد أقساط التسهيل الائتماني للبنوك وجهات التمويل.
الديون المستحقة: نسبة الأرصدة المتاحة للاستخدام في البطاقات الائتمانية.
مدة التاريخ الائتماني: يتم احتسابها وفقًا للعناصر التالية:
مدة الفترة الزمنية لحساباتك الائتمانية
مدة الفترة الزمنية لحسابات ائتمانية محددة
طول المدة الزمنية التي بدأ فيها العميل باستخدام حسابات محددة
الطلبات الائتمانية الجديدة: تعبر عن عدد مرات الاستعلام عن العميل وعدد القروض الجديدة التي حصل عليها خلال العام الماضي.
أنواع التسهيلات الائتمانية: توضح أنواع التسهيلات الائتمانية التي حصل عليها العميل، مثل البطاقات الائتمانية والقروض المختلفة ونسب استخدامها.
بعض الطرق التي تساهم في تعزيز تقييم الجدارة الائتمانية:
ادفع أقساط القروض في ميعادها: سداد أقساط القروض في موعدها يستحوذ على النصيب الأكبر من إجمالي نقاط تقييم الجدارة الائتمانية. وفي حالة التأخر في السداد عن قسط أو قسطين اثنين لن يؤثر بشكل كبير في التقييم، لكن لا يجب أن يكون التأخر في السداد عادة حتى لا يحول دون قبول أي طلب للحصول على قرض في المستقبل.
حاول التقديم على التسهيلات الائتمانية عند الحاجة إليها فقط، حتى تتمكن من الحصول على تسهيلات أخرى إذا ما دعت الحاجة إلى ذلك.
احتفظ ببطاقاتك الائتمانية القديمة: لا تقم بإيقاف البطاقة الائتمانية القديمة حتى وإن لم تعد نشطة لأن ذلك سيتسبب في نقص بيانات هامة حول تاريخك الائتماني من تقرير الجدارة الائتمانية.
ما أنواع القروض التي يمكن حساب أقساطها؟
يمكن استخدام حاسبة القروض لتقدير أقساط مجموعة من برامج التمويل التي تقدمها البنوك، ومن أبرزها:
1. القروض الشخصية
تساعد الحاسبة على تقدير القسط الشهري للقرض الشخصي، الذي يمكن استخدامه في تلبية احتياجات العميل المختلفة، مثل تغطية المصروفات الشخصية أو تكاليف التعليم أو غيرها من الأغراض التي يسمح بها برنامج التمويل.
2. قروض السيارات
يمكن استخدام الحاسبة لتقدير قيمة القسط الشهري لتمويل شراء سيارة، مع تغيير مبلغ التمويل وفترة السداد ومعدل العائد لمعرفة التكلفة المتوقعة وفقًا للبيانات المدخلة.
3. التمويل العقاري
تساعد الحاسبة على تقدير الأقساط الشهرية للتمويل العقاري وفقًا لمبلغ التمويل ومدة السداد ومعدل العائد، بما يتيح للعميل تقييم مدى ملاءمة الالتزام الشهري لدخله، وتختلف شروط التمويل والحدود القصوى للمبالغ ومدد السداد من بنك لآخر، كما قد تختلف البيانات المطلوبة بحسب نوع القرض والبرنامج التمويلي.
ما البيانات المطلوبة لاستخدام حاسبة القروض؟
لاستخدام حاسبة القروض والحصول على نتائج تقديرية، يحتاج العميل إلى إدخال مجموعة من البيانات الأساسية، وتشمل ما يلي:
1- نوع القرض
يحدد العميل نوع التمويل الذي يرغب في حساب أقساطه، سواء كان قرضًا شخصيًا أو قرض سيارة أو تمويلًا عقاريًا، إذا كانت الحاسبة تتيح هذه الخيارات.
2 - الدخل الشهري
يحدد العميل دخله الشهري الذي يحصل عليه من وظيفتة أو عمله الخاص، وقد تختلف برامج التمويل المتاحة وفقًا لطبيعة دخل العميل، مثل الموظفين الذين يحولون رواتبهم إلى البنك المانح للقرض، والموظفين الذين يحولون رواتبهم إلى بنك آخر، وأصحاب المهن الحرة، وفقًا لشروط كل برنامج.
3- فترة السداد
يحدد العميل المدة التي يرغب في سداد القرض خلالها، سواء بالأشهر أو السنوات، وفقًا للمدد المتاحة في برنامج التمويل.
وتؤثر فترة السداد على قيمة القسط الشهري وإجمالي العائد؛ إذ يؤدي تمديد المدة عادةً إلى خفض القسط الشهري، لكنه قد يزيد إجمالي العائد الذي يدفعه العميل على مدار فترة التمويل.
4- السن
يحدد العميل سنه وقت التقديم على القرض لأن بعض البنوك تشترط ألا يزيد عمر العميل عن 60 عاما عند انتهاء القرض أو 65 عاما وفقا للشروط المحددة من كل بنك.
كيف تحدد مبلغ القرض المناسب لدخلك؟
لنفترض أن أحد العملاء يحصل على دخل شهري 10 آلاف جنيه شهريًا لسداد قرض، ويرغب في معرفة مبلغ التمويل الذي يمكن أن يتناسب مع هذا القسط.
في هذه الحالة، يمكنه استخدام الحاسبة بإدخال قيمة الدخل الشهري، إلى جانب تحديد مدة السداد ومعدل العائد وطريقة احتسابه.
وتعرض الحاسبة مبلغ التمويل التقديري الذي يتناسب مع البيانات المدخلة، بما يساعد العميل على تحديد قيمة القرض التي يمكنه البحث عنها لدى البنوك.
لكن يجب الانتباه إلى أن القدرة على سداد قسط بقيمة 5 آلاف جنيه (50% من الدخل الشهري) لا تعني بالضرورة موافقة البنك على مبلغ التمويل الناتج؛ إذ يعتمد القرار النهائي على الدخل وإجمالي الالتزامات القائمة وشروط البنك والضوابط الائتمانية المعمول بها.
كما يُفضل أن يترك العميل جزءًا من دخله لتغطية نفقاته الأساسية والطوارئ، بدلًا من تخصيص كامل المبلغ المتاح لديه لسداد الأقساط.
1. ما فائدة استخدام حاسبة القروض؟
تساعد حاسبة القروض على تقدير قيمة القسط الشهري وإجمالي تكلفة التمويل وفقًا لمبلغ القرض ومعدل العائد ومدة السداد، كما تتيح مقارنة أكثر من سيناريو قبل التقدم بطلب التمويل.
هل تشمل نتائج حاسبة القروض الرسوم الإدارية والتأمين؟
يتوقف ذلك على تصميم الحاسبة والبيانات التي تتضمنها. فإذا لم تكن الرسوم الإدارية والتأمين والمصروفات الأخرى مدرجة ضمن الحساب، فلن تظهر بالضرورة في إجمالي التكلفة المعروضة، ولذلك ينبغي مراجعة شروط التمويل لدى البنك.
هل يمكن استخدام حاسبة القروض لحساب قسط قرض السيارة؟
نعم، يمكن استخدامها لتقدير قسط قرض السيارة إذا كانت تدعم هذا النوع من التمويل، مع إدخال مبلغ القرض ومعدل العائد ومدة السداد وأي بيانات إضافية تطلبها الحاسبة.
هل يمكن حساب أقساط التمويل العقاري؟
نعم، يمكن استخدام الحاسبة لتقدير أقساط التمويل العقاري إذا كان هذا الخيار متاحًا، مع مراعاة أن بعض برامج التمويل العقاري قد تتضمن آليات سداد وشروطًا تختلف عن القروض الشخصية وقروض السيارات.
هل يمكن الاعتماد على نتيجة الحاسبة باعتبارها قيمة القسط النهائية؟
لا، فالحاسبة تقدم تقديرًا بناءً على البيانات المدخلة والافتراضات المستخدمة في الحساب، بينما تتحدد قيمة القسط النهائية وفقًا لشروط البنك ونتيجة دراسة الطلب الائتماني والرسوم المطبقة على التمويل.
كيف أعرف أن القرض مناسب لدخلي؟
يمكنك البدء بتحديد المبلغ الذي تستطيع تخصيصه شهريًا للسداد بعد خصم النفقات الأساسية والالتزامات القائمة، ثم استخدام الحاسبة لتقدير مبلغ التمويل الذي يتناسب مع هذه القيمة. ومع ذلك، يجب مراعاة أن البنك يحدد مبلغ القرض النهائي وفقًا لدخلك والتزاماتك وشروطه الائتمانية.
كيف تحصل على القرض المناسب لوضعك المالي؟
إن عملية البحث عن أفضل المتطلبات والمميزات للحصول على قرض شخصي التي تقدمها البنوك شاقة للغاية، فهي مليئة بالعبارات المالية والحسابات المعقدة والكثير من الطلبات. ولذلك، إذا قمت بتحديد قيمة القرض وفترة السداد المناسبة لوضعك المالي الحالي بالإضافة إلى معدل العائد الذي يحدده البنك، يمكنك بسهولة تحديد قيمة ما يمكنك سداده من أقساط، سواء شهريًا أو كل ثلاثة أشهر أو نصف سنوي أو كل سنة وفقًا لطبيعة دخلك.
سوف يقوم البنك بتحديد معدل العائد بناءً على عدة عوامل منها، قيمة أرصدة حساباتك لدى البنك، وفترة سداد القرض، ومعدل مخاطر حصولك على القرض، ومعدل العائد المطبق في البنوك الأخرى.
وبعد تقديم طلب الحصول على القرض وتوفير جميع المستندات اللازمة، سيقوم البنك بالرد على طلبك سواء بالموافقة أو الرفض وسيبلغك بالشروط الخاصة بحالتك، مثل قيمة القرض، معدل العائد، فترة السداد وقيمة وفترات سداد الأقساط. كما يمكنك طلب زيادة قيمة القرض أو تقليل فترة السداد أو تغيير قيمة وفترات سداد الأقساط، وغيرها طالما أن هذه الطلبات لا تتعارض مع سياسة البنك وذلك لضمان حصولك على القرض المناسب لتلبية جميع احتياجاتك المالية.
التعليقات
لا توجد تعليقات بعد. كن أول المعلّقين!